本文泉源：时代周报 作者：刘子琪

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克日，，，山阳农商行因以贷转存虚增存贷款规模、以贷还贷等违法违规行为被商洛金融羁系分局处？？？55万元。。。。同时，，，对相关责任人划分给予忠言。。。。

这已经是今年内第5家因“以贷转存”收罚单的银行。。。。在此之前，，，6月，，，南昌农商行被江西金融羁系局？？？300万元，，，其中涉及违规发放贷款、以贷转存等相关问题；；；；；2月，，，济宁银行聊城分行因违规以贷转存、虚增存贷规模等违法违规行为，，，被聊城金融羁系分局？？？35万元；；；；；1月，，，广西北部湾银行及分支机构被处？？？詈霞205万元，，，涉及以贷转存、存款指标设立违规、虚增存贷款等问题；；；；；同月，，，因以贷转存、虚增存贷款规模等问题，，，光大银行焦作分行被羁系处以？？？60万元。。。。

所谓以贷转存，，，指的是银行在发放贷款时，，，从贷款中扣下一定比例强行作为客户在银行的存款，，，或要求贷款客户缴纳一定的包管金，，，以赚取利差或虚增存贷款规模。。。。

好比，，，某企业谋划需要1000万元资金周转，，，可是银行却要批给企业2000万元的贷款额度，，，其中1000万元贷给企业，，，另外1000万元作为企业存款再存进银行。。。。这样一来，，，银行既完成了放贷使命，，，还增添了存款规模，，，一举两得。。。。

然而，，，关于企业来说，，，这无疑是增添了企业贷款本钱。。。。

事实上，，，早在2012年，，，原银监会就曾针对“以贷转存”行为宣布《关于整治银行业金融机构不规范谋划的通知》，，，其中明确要求银行不得以贷转存。。。。通知称，，，银行信贷营业要坚持实贷实付和受托支付原则，，，将贷款资金足额直接支付给乞贷人的生意敌手，，，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。。。。

近年来，，，存款利率下滑，，，客户存款意愿下降，，，银行关于员工的审核却在一直提高。。。。曾有银行事情职员体现，，，以存款使命为例，，，凭证网点巨细来分，，，一般需要在一季度完成几万万到几亿元不等，，，有时间完不可使命时只能“买存款”。。。。

而正是在银行零售吸储审核压力的配景下，，，“以贷转存”征象屡禁不止。。。。

关于银行来说，，，虚增存款虽然看似能美化业绩，，，但这种饮鸩止渴的行为，，，实质上是用恒久的风险来换取短期的审核达标。。。。虚增银行存款现实增添了贷款客户的本钱，，，也容易让银行自身低估不良贷款的隐患，，，一旦潮流退去，，，这些靠资金空转撑起来的账面，，，很可能酿成一堆坏账。。。。

金融的基础宗旨是服务实体经济，，，而不是脱离真实需求的资金空转。。。。关于银行而言，，，应弱化规模情结与速率情结，，，真正把合规谋划和风险防控放在首位，，，围绕真实融资需求服务客户，，，而不是通过违规安排虚增营业规模。。。。

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