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作者：杨一轩

编辑：陈涧

上海银行正忙着追债。。

据7月6日晚间通告，，，，，上海银行深圳分行与宝能系公司乞贷案，，，，，由广东省高院二审讯断，，，，，后者要在10天内送还乞贷本金25.8亿元及响应利息、罚息等。。

半个多月前，，，，，上海普陀支行才提倡诉讼，，，，，向宝能系公司追讨约30.08亿元欠款。。至此，，，，，上海银行向宝能系追讨的乞贷累计约130亿。。

宝能系深陷债务泥潭，，，，，仅焦点谋划主体被执行金额就超400亿，，，，，上海银行的钱能不可追得回，，，，，还要打个大大的问号。。

但这也阻挡不了上海银行甩“旧肩负”的程序。。

据果真信息，，，，，上海银行正在挂牌转让所持崇州上银村镇银行股份，，，，，底价为6374.18万元。。清仓转让，，，，，很大原因可能是后者已一连两年亏损。。

加速厘清旧账背后，，，，，是上海银行资产规模虽升至3.38万亿，，，，，但排名已经掉到城商行第四位，，，，，还正在被厥后者贴身追赶。。

旧肩负不除，，，，，上海银行可能还会继续往下滑。。

加速抛肩负

与宝能系的纠葛，，，，，是上一个周期里遗留下的典范风险。。

在地产热潮涌动的年月，，，，，上海银行与宝能亲密相助，，，，，岑岭时期，，，，，宝能在该行的贷款余额抵达214亿元。。随着行业下行，，，，，宝能系泛起流动性；；，，，，，上海银行的贷款，，，，，就变得欠好追回了。。

上海银行向宝能系追讨的第一笔贷款，，，，，发放于2018年，，，，，贷款主体是深圳深业物流集团股份有限公司（下称深业物流），，，，，宝能系和姚振华为其担保，，，，，78亿的贷款中，，，，，有73.76亿没还。。

另外，，，，，尚有2019年、2020年发放的贷款，，，，，其中，，，，，上海银行深圳分行涉及三笔，，，，，上海银行普陀支行涉及一笔，，，，，累计的本金靠近130亿元。。

凭证果真信息，，，，，有两起诉讼在去年底已经一审，，，，，上海银行方面胜诉，，，，，有一宗已经二审讯断胜诉。。但对上海银行来说，，，，，赢了讼事，，，，，却纷歧定能追回欠款。。

有两笔欠款的深业物流，，，，，自己就已经自顾不暇。。天眼查显示，，，，，该公司涉及终本案件25宗，，，，，涉及金额累计达60.49亿元，，，，，其中未推行金额为约58.17亿元，，，，，未推行比例抵达96.2%。。

而作为担保的宝能集团和姚振华，，，，，更是贫困缠身。。

天眼查显示，，，，，阻止现在，，，，，宝能集团焦点主体深圳市宝能投资集团有限公司涉及370多条终本案件，，，，，累计被执行金额凌驾370亿元，，，，，其中凌驾300亿元未推行。。而姚振华个人被执行金额约为125亿元，，，，，未推行金额凌驾115亿元。。

之以是提到终本案件，，，，，是由于这些案件，，，，，是法院通过种种手段也找不到可供执行的有用工业，，，，，只能依法暂时总结执行程序。。面临宝能系公司在终本案件上云云高的未推行率，，，，，上海银行的百亿欠款，，，，，就算胜诉，，，，，但何时能追回，，，，，能追到几多，，，，，就是未知数了。。

从一连的起诉行动看，，，，，上海银行是下定刻意要化解存量资产风险。。由于除了债务外，，，，，上海银行也在抛售拖后腿的资产。。

上海银行提倡设立过四家村镇银行，，，，，其中，，，，，去年6月，，，，，上海银行果真挂牌转让所持所有江苏江宁上银村镇银行股份，，，，，现在，，，，，上海银行又妄想清仓崇州上银村镇银行。。

崇州上银村镇银行2024年起最先亏损，，，，，近两年累计亏损4152.9万元，，，，，之前几年积累下的净利润还不敷亏。。今年一季度泛起好转，，，，，净利润为179万元。。

行业剖析以为，，，，，崇州上银村镇银行自身造血能力缺乏，，，，，尚有亏损窟窿待补，，，，，上海银行清仓属于实时止损。。

房地产贷款困局

宝能系的欠款，，，，，映射出上海银行仍陷在地产贷款困局里。。

今年2月，，，，，上海金融羁系局宣布行政羁系步伐决议书，，，，，对上海银行？？？？450万元，，，，，违规事由中，，，，，有一项是隐匿不良贷款。。

说到不良贷款，，，，，地产首当其冲。。

2020年之前，，，，，上海银行的对公信贷中，，，，，房地产贷款占比曾凌驾20%，，，，，余额恒久稳固在1500亿元以上。。近几年泛起显着回落，，，，，但仍在上海银行对公营业中占有第二的位置。。

阻止去年尾，，，，，上海银行地产贷款余额占比降至8.59%，，，，，不过仍有约1237亿元，，，，，投放在压降，，，，，但存量规模依旧不小。。

地产贷款的风险，，，，，也还在释放当中。。

2021年最先，，，，，上海银行的地产贷款不良率原本逐年下降，，，，，到2024年，，，，，已经从3.05%降至0.98%。。但去年突然大幅反弹至2.91%，，，，，上海银行称，，，，，回升受到个体存量风险营业拖累。。这可能意味着，，，，，地产贷款的风险并未实质性出清，，，，，只是被延迟袒露了。。

影响还不止于此。。

从2023年到2025年，，，，，上海银行的贷款减值损失，，，，，从105.57亿元一起增添至146.06亿元。。而拨备笼罩率则泛起下滑趋势，，，，，从2020年的324.04%，，，，，回落至2025年的244.94%。。

拨备笼罩水平变弱，，，，，清静垫在一连被消耗，，，，，影响了上海银行应对不良资产的缓冲能力。。未来若地产不良继续袒露，，，，，拨备笼罩率可能也会随之再下滑。。

上海银行也很关注房地产贷款风险。。

在今年4月的业绩说明会上，，，，，面临投资者的询问，，，，，上海银行自力董事董煜体现，，，，，已建设集中度预警监测机制，，，，，从客户、行业、机构等维度，，，，，设置集中度提醒、预警、管控“三线”，，，，，按期监测评估集中度执行情形，，，，，“我行每年举行房地产压力测试，，，，，凭证2025年尾我行房地产压力测试情形，，，，，在房价下跌20%的场景下，，，，，贷款不良率有所上升，，，，，但总体风险仍可控。。”

但上海银行的资产质量，，，，，仍显懦弱。。

在房地产贷款不良率反弹的同时，，，，，其他板块不良率也在上行。。

2025年，，，，，上海银行个人信贷板块风险同步仰面，，，，，个人贷款不良率升至1.34%，，，，，同比提升0.2%，，，，，其中，，，，，住房按揭贷款、个人谋划性贷款不良率双双走高，，，，，划分从0.45%、1.56%升至0.69%、2.39%。。零售信贷风险管控压力加大。。

上海银行的资产质量守卫战，，，，，仍是一场硬仗。。

“第四”位置不稳

自动袒露地产贷款风险，，，，，加速整理、消化旧账，，，，，由于上海银行正面临“向下滑”的逆境。。

上海银行曾是长三角银行的“领头羊”，，，，，其资产规模一度在天下城商行中排名第二，，，，，位列长三角第一。。

但风物并不恒久，，，，，上海银行也并非障碍不前，，，，，只是偕行们走得太快。。

2021年，，，，，上海银行资产规模位列城商行第二，，，，，次年，，，，，其资产被江苏银行以千亿优势赶超，，，，，降至第三名。。从2023年到2025年，，，，，上海银行资产增速从7.19%回落至2.54%，，，，，今年一季度增速进一步降至2.11%。。

而阻止今年一季度，，，，，上海银行以3.38万亿资产规模，，，，，位列城商行第四名，，，，，曾越过它的江苏银行，，，，，资产总额已抵达5.58万亿。。

值得一提的是，，，，，上海银行与第三名宁波银行的差别还在拉大，，，，，而第五名的南京银行资产也已抵达3.2万亿，，，，，紧随厥后。。南京银行一季度环比增速为6.12%，，，，，而上海银行增速为2.11%。。以此推测，，，，，南京银行要逾越上海银行，，，，，并训斥事。。

而从业绩看，，，，，上海银行也难以稳坐第四的位置。。

2025年，，，，，南京银行营收已经略高于上海银行，，，，，同比增速抵达10.48%，，，，，也比上海银行3.35%的增速要高。。到了今年一季度，，，，，两者营收差别拉大，，，，，上海银行虽然增速扩大，，，，，但仍落伍于南京银行9个多百分点。。

与此同时，，，，，今年一季度，，，，，南京银行以约66亿元净利润，，，，，略微领先上海银行。。更值得玩味的是，，，，，排名靠后的杭州银行，，，，，其净利润已经跑在前两家银行前面。。

而上海银行的业绩，，，，，自己就不敷稳固。。

2025年，，，，，上海银行净息差仅为1.16%，，，，，在头部城商行中处于垫底水平，，，，，与之比照的是，，，，，南京银行净息差为1.82%。。其去年的业绩增添，，，，，更多是依赖208亿元的投资收益，，，，，投资板块一年增量抵达76.42亿元。。

但投资收益依赖短期市场盈利，，，，，一旦市场波动，，，，，收益下滑，，，，，上海银行的业绩必定受到影响。。

这也令投资者担心。。凭证妄想，，，，，上海银行未来三年平均每年的现金分红，，，，，不少于三年内实现的年均可分配利润的30%。。但上海银行一连破净，，，，，现在市净率为约0.51倍，，，，，低于银行板块均值，，，，，反映出市场对其未来增添的忧虑。。

上海银行也在起劲扭转时势。。

去年4月，，，，，顾建忠出任该行董事长，，，，，建设科技金融部等，，，，，使用上海的区位优势，，，，，挖掘科技类客户。。别的，，，，，顾建忠还提出，，，，，未来5年要净增5000人，，，，，其中3500人用来做销售，，，，，改善营销条线职员缺乏的情形。。

但存量风险仍在出清中，，，，，刷新妄想也没有那么快起效，，，，，上海银行第四的位置，，，，，有可能快守不住了。。

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