泉源：俄忠言：将回手破损胜利日活动行为作者： 梁靖雯：

揭秘跨境“对敲”换汇黑产

泉源：中央广播电视总台中国之声

暑期来临，，，又到了跨境旅游消耗、留学缴费的旺季。。凭证现行的外汇治理划定，，，中国境内住民每人每年有等值5万美元的便当化购汇额度，，，可以用于境外旅游、留学、消耗等。。但一些个人和组织突破这个额度，，，实现非法外汇兑换。。

在最新的案例中，，，有被告人以“私人银行”的名义，，，用虚拟钱币作为中介，，，将境内的人民币资产兑换为境外的外币，，，涉案金额凌驾两亿元人民币。。司法机关提醒，，，这样的换汇行为保存资金损失和违法犯罪的风险，，，应中选择正当渠道。。

上海市静安区人民法院6月份宣判了一起案件，，，经由了近两年的视察，，，公安机关和审查机关侦查发明，，，与古板的跨境换汇案件差别，，，本案用虚拟钱币作为中介，，，切断了跨境资金流转的痕迹，，，增添了视察难度。。

静安区人民审查院审查官 张冬莹：在境内，，，他通过多个疏散的人民币账户收取这些客户的换汇资金。。好比说换汇100万元，，，可能涉案的公司提供5个账户，，，要求换汇客户分5次，，，每笔20万元打到这个账户里，，，然后把这100万元汇到另外一个账户。。再用100万元去购置虚拟钱币，，，存储在涉案公司的钱包里，，，再到境外的这些虚拟币的承兑商，，，兑换成英镑、欧元等境外钱币，，，然后就实现境内钱币和境外钱币的转化历程。。

到案的9人当中，，，有5人被判处有期徒刑六年到二年六个月不等，，，并处分金一百五十万元至三十万元不等，，，其中刑罚最重的高某以所谓“私人银行”境内客户司理的身份承揽营业。。

静安区人民法院法官 祁婷婷：他是周全认真运营事务的，，，对接留学移民中介，，，招揽客户，，，联络虚拟币，，，尚有承兑商，，，统筹了换汇的全历程。。他下面尚有生意员、客服，，，这些人认真对接客户的咨询，，，协助转账操作这些事情。。

法官研究了类似的案例，，，部分被告人以购置或者换取虚拟钱币是投资行为，，，做无罪辩护。。但祁婷婷体现，，，本案的实质是实现了外币兑换。。

祁婷婷：这个案子有罪和无罪不是在于是否使用了虚拟钱币，，，而在于行为实质是否实现了人民币和外币的兑换。。虚拟币是作为搭桥的前言完成了价值的转移，，，实现了跨境支付的效果，，，没法改变非法生意外汇的实质。。

司法机关提醒，，，以这种方式涣縻的客户保存资金清静和违法犯罪的双重风险。。

张冬莹：由于他们要求换汇客户把响应的换汇人民币，，，一般都是上百万的人民币，，，转入到私人账户或者公司账户。。

一旦遭遇对方截留资金、诈骗等情形，，，就会导致所有的换汇资金都没有步伐追回。。

同时他们这些换汇客户自身的银行卡，，，也可能由于大额可疑的生意被公安部分冻结。。

我们案子内里也有两个人，，，他是把银行卡借给了这家公司或者是朋侪，，，用于在换汇历程中吸收人民币，，，这种行为也可能会被认定为非法生意外汇的共犯。。

凭证在配合犯罪中的职位作用、涉案金额、认罪认罚态度等因素，，，本案部分嫌疑人经果真听证，，，被依法作出相对不起诉处理，，，但仍然受到行政处分。。

审查官提醒公众，，，通过正规渠道换取外汇，，，小心所谓“私人银行”名义下的非法金融活动。。

张冬莹：若是有留学缴费需求，，，凌驾5万美元的额度，，，可以向银行提供录取通知书或者是用度的票据来办理购汇。。同时各人照旧要增强识别非法换汇的意识，，，若是说兑换机构宣传不受5万美元额度的限制，，，也不需要提交任何证实质料，，，或者说是号称使用“区块链”“虚拟币”等无痕操作，，，不必去银行，，，钱款也是转到个人、私人或者说公司账户，，，这种方式或许率涉及非法换汇。。